De olho nos juros - financiamento do imóvel

 

 

Após acertar o financiamento do imóvel, é difícil imaginar que alguma coisa possa interferir no sonho da casa própria. Contudo, algum imprevisto – divórcio ou mudança para o exterior, por exemplo – pode fazer com que você tenha que vender a residência antes de pagar o crédito. Diante dessa situação, muita gente pode se surpreender ao perceber que o valor não foi completamente abatido do total devido. Antes de achar que há algum problema com as contas, é preciso entender por que isso acontece. Não podemos nos esquecer de que, embutidos nas prestações, estão os juros, que são o custo do empréstimo.
O presidente do Instituto DSOP de Educação Financeira, Reinaldo Domingos, explica como esse cálculo funciona. Atualmente, as taxas para financiamento de um imóvel giram em torno de 10% a 12% ao ano.


De maneira geral, isso significa que uma pessoa que pegar um financiamento em 30 anos para um apartamento de R$ 100 mil pode chegar a desembolsar mais de R$ 300 mil ao final do contrato, em razão dos juros que incidem anualmente sobre o valor contratado, uma forma de compensar o banco pelo dinheiro emprestado.

A grande diferença entre os valores deve-se ao fato de o período do empréstimo ser muito grande, o que faz a instituição bancária demorar algum tempo antes de reaver o dinheiro. Nessa hipótese, os primeiros 20 anos de prestação seriam somente para pagamento do crédito ao banco, enquanto só na última década a casa começaria a ser quitada.
Mas há formas de diminuir esses juros. A primeira sugestão de Domingos é velha conhecida de economistas: poupar o máximo que conseguir para dar de entrada e pagar prestações menores e por menos tempo. Ele explica: se um casal depositar todo mês R$ 1 mil na poupança, ao final de sete anos o valor vai ter chegado a R$ 100 mil.
Quem não tem dinheiro guardado pode optar por um financiamento no qual o pagamento de juros seja feito por um período menor de tempo. É o caso da tabela SAC (sigla para Sistema de Amortização Constante), na qual o valor das parcelas iniciais é superior ao das finais. Como o banco recebe o capital emprestado antes, estipula juros menores ao cliente.
Já a tabela Price, que mantém prestações fixas durante todo o financiamento, possui taxas maiores, porque a pessoa fica mais tempo com o dinheiro emprestado pelo banco. Por fim, uma dica útil: "Lembre-se de que o valor pago mensalmente não pode ultrapassar 25% do rendimento total, para não comprometer as finanças pessoais", recomenda Domingos.  

Outra forma é o Consorcio:  que esta descrito no link a seguir http://migre.me/5bThz , que dependendo da administradora pode ser de no minimo de 15%.